退休理财 多重配置放大收益

民众 投资理财偏好

疫情尚未结束,全球经济开启后的复苏之路艰辛,各大央行持续采宽松货币大门来因应,使得利率愈走愈低,而且短期间内利率不太会反转向上。专家学者一直提醒投资人目前要存退休金,绝对不能只是将钱存银行而要投资,退休投资还要有好策略才能累积更多的退休金准备。

后疫情时代,低经济成长率、低能见度、低利率及高波动的新常态,加上目前债券殖利率已滑落至20年前不到一半的水位,退休金协会理事长王俪玲一直在宣导现在不应该用定存来做长期的退休理财,因为定存没有办法抗通膨、抗长寿风险的,应该用基金和股票投资来替代定存。如何从定存以外的金融商品寻找新的收益机会,成为投资新课题。

「钜亨买基金」总经理张荣仁表示,面对低利率如海啸般袭来,钱只会愈存愈薄,加上国人的平均寿命持续攀升,退休理财规划更需提早进行,才能有备无患。由于退休理财是一项长远的规划,更需注重风险分散的重要性,并慎选合适的退休理财产品,加上善用良好的投资策略,才能让投资更安心并提早达成退休财富的目标。

张荣仁指出,从分散风险的角度而言,股票跟债券都应同时配置,才能让投资组合更具跟涨抗跌优势;不过,由于各年龄层的风险承受度不同,因此股债配置的比例也会有所差异。年轻族群的配置建议为75%股票及25%债券,中生代的配置比重建议为股六债四,而已接近退休或已退休的人士,由于有较大的现金流需求,因此,建议债券比重拉高至六成,且以配息型基金为主,获取稳定的配息收益。

法人指出,股债混合的多重资产、高股息类的商品,因为受惠于产品设计,长期布局较不受景象起伏的强资产,投资人可以善用这类商品,做为补强收益的好工具。

针对不知如何选择投资标的的投资人,张荣仁建议,退休理财投组产品也是不错的选择。「钜亨买基金」去年推出的「好日子」退休专案,即是强调资产配置概念的投资组合式退休理财产品,除了依报酬及风险高低提供三种投资组合选择,每一项投资组合中又包含三种不同的资产类别,投资人透过「投资组合+子基金」双层筛选,可妥善做好风险管理。

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